Καθώς η Federal Reserve αύξησε το βασικό της επιτόκιο αρκετές φορές φέτος, -συγκεκριμένα τέταρτη φορά- οι Αμερικανοί είδαν τις επιπτώσεις και στις δύο πλευρές του λογαριασμού των νοικοκυριών: Οι επενδυτές και όσοι έχουν μετρητά , επωφελούνται από υψηλότερες αποδόσεις, αλλά οι δανειολήπτες όπως είναι φυσικό, πληρώνουν περισσότερα.
Οι δανειολήπτες άρχισαν να καταλαβαίνουν ότι αναμένουν να πληρώσουν την νύφη και αρκετά περισσότερα για πιστωτικές κάρτες, φοιτητικά δάνεια και άλλες μορφές χρέους
Πιστωτικές κάρτες
Τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών συνδέονται στενά με τις ενέργειες της Fed, επομένως οι καταναλωτές με ανακυκλούμενο χρέος μπορούν να αναμένουν να δουν αυτά τα επιτόκια να αυξάνονται, συνήθως εντός ενός ή δύο κύκλων τιμολόγησης. Το μέσο επιτόκιο πιστωτικών καρτών ήταν 18,7 τοις εκατό στις 19 Οκτωβρίου, σύμφωνα με το Bankrate.com, από περίπου 16 τοις εκατό τον Μάρτιο, όταν η Fed ξεκίνησε τη σειρά αυξήσεων των επιτοκίων της.
Δάνεια Αυτοκινήτων
Τα δάνεια για αυτοκίνητα αναμένεται επίσης να αυξηθούν, αλλά αυτές οι αυξήσεις συνεχίζουν να επισκιάζονται από το αυξανόμενο κόστος αγοράς ενός οχήματος και την τιμή που πληρώνετε για να το γεμίσετε με βενζίνη. Τα δάνεια αυτοκινήτων τείνουν να παρακολουθούν το πενταετές γραμμάτιο του Δημοσίου, το οποίο επηρεάζεται από το βασικό επιτόκιο της Fed — αλλά αυτός δεν είναι ο μόνος παράγοντας που καθορίζει το ποσό που θα πληρώσετε.
Στεγαστικά δάνεια
Τα επιτόκια των 30ετών σταθερών στεγαστικών δανείων δεν κινούνται παράλληλα με το επιτόκιο αναφοράς της Fed, αλλά γενικά παρακολουθούν την απόδοση των 10ετών ομολόγων του Δημοσίου, τα οποία επηρεάζονται από διάφορους παράγοντες, συμπεριλαμβανομένων των προσδοκιών για τον πληθωρισμό, τις ενέργειες της Fed και πώς αντιδρούν οι επενδυτές σε όλα αυτά.
Τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων αυξήθηκαν πάνω από 7 τοις εκατό την περασμένη εβδομάδα για πρώτη φορά από το 2002, σύμφωνα με τον Freddie Mac, πηδώντας πάνω από 3,5 ποσοστιαίες μονάδες από την αρχή του 2022. Το μέσο επιτόκιο για ένα πανομοιότυπο δάνειο ήταν 3,14 τοις εκατό την ίδια εβδομάδα το 2021.
Άλλα στεγαστικά δάνεια είναι πιο στενά συνδεδεμένα με την κίνηση της Fed. Οι πιστωτικές γραμμές εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου και τα στεγαστικά δάνεια με ρυθμιζόμενο επιτόκιο — τα οποία το καθένα φέρει μεταβλητά επιτόκια — γενικά αυξάνονται εντός δύο κύκλων τιμολόγησης μετά από μια αλλαγή στα επιτόκια της Fed.
Οι επενδυτές που έχουν χρήματα στην άκρη
Όσοι αναζητούν καλύτερη απόδοση των χρημάτων τους θα περάσουν πιο εύκολα — οι αποδόσεις αυξάνονται, αν και εξακολουθούν να είναι αρκετά πενιχρές.
Μια αύξηση του βασικού επιτοκίου της Fed συχνά σημαίνει ότι οι τράπεζες θα πληρώσουν περισσότερους τόκους στις καταθέσεις τους, αν και αυτό δεν συμβαίνει πάντα αμέσως. Τείνουν να αυξάνουν τα επιτόκιά τους όταν θέλουν να φέρουν περισσότερα χρήματα — πολλές τράπεζες είχαν ήδη πολλές καταθέσεις, αλλά αυτό μπορεί να αλλάζει σε ορισμένα ιδρύματα.
Τα επιτόκια των πιστοποιητικών καταθέσεων, τα οποία τείνουν να παρακολουθούν τίτλους του Δημοσίου με παρόμοια ημερομηνία, έχουν σημειώσει υψηλότερα επίπεδα. Το μέσο CD ενός έτους στις ηλεκτρονικές τράπεζες ήταν 3,2% στις αρχές Σεπτεμβρίου, από 0,5% στην αρχή του έτους, σύμφωνα με το DepositAccounts.com.