Οι δανειολήπτες βλέπουν μήνα με τον μήνα να αυξάνονται οι δόσεις εξυπηρέτησης του δανεισμού τους. Χθες η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα προχώρησε και σε νέα άνοδο του επιτοκίου του ευρώ κατά 0,5%, ενώ αναμένονται προσεχώς άλλες δύο αυξήσεις κατά 0,25% εκάστη.
Την ίδια ώρα έχει «παγώσει» η ζήτηση για νέα δάνεια λιανικής καθώς τα επιτόκια είναι πλέον απαγορευτικά, ενώ αναθεωρούνται και οι προβλέψεις των τραπεζών τόσο για τον ρυθμό πιστωτικής επέκτασης, όσο και για την δημιουργία νέων «κόκκινων» δανείων. Σύμφωνα με τις τράπεζες το στεγαστικό χαρτοφυλάκιο είναι το πλέον ευαίσθητο στις αυξήσεις των επιτοκίων
Αυτό δείχνουν και τα στοιχεία που έδωσε χθες στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος για τα δάνεια που διαχειρίζονται οι servicers. Διότι ενώ η συνολική αξία των υπό διαχείριση δανείων μειώθηκε σε 70,68 δις ευρώ στο τέλος του δ΄τριμήνου του 2022 (από 70,97 δισ. ευρώ το προηγούμενο τρίμηνο), τα «κόκκινα» στεγαστικά δάνεια εμφάνισαν αύξηση κατά 46 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκαν σε 21,386 δισ. ευρώ. Επίσης και το χαρτοφυλάκιο καταναλωτικών δανείων που διαχειρίζονται οι servicers αυξήθηκε κατά 31 εκατ. ευρώ και διαμορφώθηκε σε 15,85 δισ. ευρώ.
Η άνοδος των επιτοκίων δημιουργεί πρόσθετες πιέσεις στα νοικοκυριά με δάνεια καθώς έκλεισε ο κύκλος των χαμηλών επιτοκίων.
Και ενώ οι τράπεζες είναι ψύχραιμες σε ότι αφορά τη δημιουργία νέων καθυστερήσεων, οι δανειολήπτες που έχουν στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου είναι εξαιρετικά ανήσυχοι.
Και πλέον είναι πιθανόν μέχρι το τέλος του έτους τα κυμαινόμενα επιτόκια στέγης να έχουν σκαρφαλώσει ακόμα και στο 6,5%.
Για την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα ο κύκλος της ανόδου θα κλείσει όταν ο πληθωρισμός επανέλθει στο 2%, κάτι που δεν αναμένεται να συμβεί σύντομα.
Την ίδια ώρα το επιτόκιο euribor 3μήνου, με το οποίο είναι συνδεδεμένα τα κυμαινόμενα επιτόκια των στεγαστικών δανείων ήταν στις 15 Μαρτίου στο 2,815%, όταν τον Ιανουάριο πέρυσι ήταν στο -0,57%.
Πάνω στο επιτόκιο euribor 3μήνου οι τράπεζες προσθέτουν και ένα spread, ένα περιθώριο που παραμένει σταθερό. Συνήθως είναι 2,5%. Πέρυσι τον Ιούνιο, πριν ξεκινήσει η άνοδος των επιτοκίων από την ΕΚΤ, ενας δανειολήπτης με στεγαστικό δάνειο 100 χιλιάδες ευρώ με αποπληρωμή στα 20 χρόνια, πλήρωνε μηνιαία δόση 536 ευρώ και τώρα 695 ευρώ. Αν το euribor 3μήνου αυξηθεί στο 3,5% μαζί με το περιθώριο το τελικό επιτόκιο θα είναι 6% και η δόση του δανείου θα ανέβει στα 723 ευρώ.
Από την πλευρά τους οι τράπεζες σε μια προσπάθεια να διατηρήσουν την υγεία του χαρτοφυλακίου τους αλλά και να διατηρήσουν τη ζήτηση για νέα δάνεια, μειώνουν το δικό τους επιτοκιακό περιθώριο (spread) χωρίς ωστόσο να είναι δυνατόν να απορροφήσουν τις αυξήσεις της ΕΚΤ.